Zins
Fest für die ganze Laufzeit der Hypothek
Hypotheken
Sie träumen von einem eigenen Haus oder einer Eigentumswohnung? Dann gibt es einiges zu klären. Ein Haus bauen oder kaufen? Gross oder klein? Einfamilienhaus oder Doppelhaushälfte? In die Jahre gekommen oder neuster Standard mit vielen Extras? Und vor allem: Reicht Ihr Budget für Ihre Vorstellungen? Mit unseren Hypothekarmodellen erfüllen wir Ihren Traum von den eigenen vier Wänden.
Es gibt keine dummen Hypotheken-Fragen
Wir haben die Antwort
Schnell – persönlich – kompetent
Was ist eine Hypothek?
Wer sich Wohneigentum kaufen oder ein Eigenheim bauen möchte, kann mit dem eigenen Geld in der Regel nur einen Teil der Kosten decken. Der Rest wird mit einer Hypothek finanziert.
Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht. Was das heisst? Wenn Sie wollen, dass wir einen Teil der Kosten für den Bau oder Erwerb einer Immobilie übernehmen, brauchen wir dafür eine Sicherheit - und das ist die Hypothek. Wenn Sie bei uns eine Hypothek aufnehmen, geben Sie uns Ihre Immobilie als Pfand. Dafür erhalten Sie im Gegenzug von uns ein Darlehen zur Finanzierung Ihres Eigenheims. Der Wert Ihrer Immobilie beeinflusst dabei die Höhe Ihrer Hypothek. Das gibt uns die nötige Sicherheit: Wenn Sie die Hypothekarzinsen oder Raten nicht mehr zahlen könnten, würden wir mit dem Verkauf des Hauses unser Darlehen decken.
So viel eigenes Geld müssen Sie beim Immobilien-Kauf einbringen
Um von uns Unterstützung bei der Finanzierung Ihres Eigenheims zu bekommen, müssen Sie mindestens 20 Prozent des benötigten Betrags übernehmen. Diese Eigenmittel können von Ihrem Sparkonto, aus Wertschriften, Vorsorgegeldern oder Lebensversicherungen stammen.
Wenn Sie Vorsorgegelder aus der zweiten und dritten Säule vorbeziehen oder verpfänden, gibt es gesetzliche Vorschriften. Mindestens 10 Prozent der erforderlichen Eigenmittel müssen beispielsweise aus frei verfügbarem Vermögen stammen. Diese 10 Prozent dürfen Sie also nicht Ihrer Pensionskasse entnehmen.
Welche Hypothek passt zu Ihnen?
Wie viel Eigenkapital können Sie beim Kauf einer Immobilie einbringen? Welche monatliche Rate zur Finanzierung Ihrer Immobilie verträgt sich mit Ihrem Budget? Möchten Sie möglichst schnell ins Eigenheim oder eilt es nicht? Machen Sie Kassensturz. Und klären Sie diese Fragen in Ruhe - denn es ist wichtig, dass Sie ein Hypothekenmodell wählen, das wirklich zu Ihnen passt. Wir begleiten und beraten Sie gerne auf dem Weg zur Erfüllung Ihres Traums.
Hypotheken im Vergleich
Festhypothek
Fester Zinssatz für fixe Laufzeit
Laufzeit
2 bis 10 Jahre
- Sie sichern sich einen guten Zins für die gesamte Laufzeit
- Sie haben Sicherheit bei Ihrer Budgetplanung
AKB Green Hypothek
Festhypothek für nachhaltige Bauherrschaften
Zins
Vergünstigter Zinssatz, fest für die ganze Laufzeit der Hypothek
Laufzeit
2 bis 10 Jahre
- Sie bauen oder renovieren nach energetischen Grundsätzen
- Sie sichern sich einen vorteilhaften Zins für die gesamte Laufzeit
- Es gibt keine Minimal- /Maximalbeträge
AKB SARON Hypothek
Finanzierung auf Geldmarktbasis
Zins
Variabler Referenzzinssatz SARON Compounded plus individuelle Marge
Laufzeit
3 Jahre mit Abrechnung am Quartalsende (Zinssatz wird rückwirkend berechnet)
- Sie profitieren von einem attraktiven und transparenten Zinssatz
- Sie haben die Flexibilität, jederzeit innerhalb von 2 Arbeitstagen in eine unserer Festhypotheken zu wechseln und sich dadurch vor steigenden Zinsen zu schützen
Festhypothek
Sie wollen Sicherheit bei der Planung Ihres Budgets? Mit unserer Festhypothek wissen Sie genau, welche Zinsbelastung in den nächsten Jahren auf Sie zukommt.
Bei der Festhypothek bleibt der Zinssatz über eine bestimmte Laufzeit immer gleich. Die Laufzeit der Festhypothek definieren Sie im Voraus. Üblich ist eine Laufzeit von zwischen 2 bis 10 Jahren.
Ihre Vorteile
- Mit der Festhypothek sichern Sie sich den festgelegten Zins während der gesamten Laufzeit. Die Laufzeit legen Sie im Voraus nach Ihren Bedürfnissen fest.
- Der fixe Zins bei festgelegter Laufzeit schützt Sie bei einem Anstieg der Zinsen vor finanziellen Mehrbelastungen. Und ermöglicht Ihnen eine kalkulierbare Budgetplanung.
- Bei der Festhypothek sind steuergünstige Amortisationen auf ein Vorsorgekonto Sparen 3a möglich. Sie können periodisch zudem direkt Rückzahlungen vornehmen.
Sorgloses Wohnen im Alter
Beunruhigt, dass die Bank die Finanzierung im Rentenalter infrage stellt? Wir garantieren Ihnen schriftlich, dass Sie Ihre Hypothek auch nach der Pensionierung weiterführen können.
AKB Green Hypothek
Wenn Ihnen das Thema Nachhaltigkeit beim Bauen, Wohnen und Umbauen nicht egal ist, dann liegen Sie mit der AKB Green Hypothek genau richtig. Mit dieser Hypothekarlösung unterstützt die AKB energieeffizientes Bauen und Renovieren aktiv und setzt so einen Impuls zur Reduktion der Emissionen des Gebäudeparks im Marktgebiet.
Ihre Vorteile
- Garantierte Einhaltung der Vorschriften: Das Produktkonzept wird extern zertifiziert, und so kann auch die Einhaltung strenger internationaler Nachhaltigkeitsvorschriften garantiert werden.
- Zinsvergünstigung: Die AKB Green Hypothek wird zu einem günstigeren Zinssatz als herkömmliche Festhypotheken angeboten.
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Flexible Wahl der Laufzeit: Die Laufzeit kann von 2 bis 10 Jahren nach individuellen Bedürfnissen flexibel ausgewählt werden.
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Kein Minimum: Es gibt keine Minimal- oder Maximalbeträge: Jede Aktivität zur Reduktion der Gebäudeemissionen zählt!
AKB SARON Hypothek
Sie suchen für Ihre Immobilie eine flexible Finanzierung zu attraktiven Konditionen? Wenn Sie kurzfristige Zinsschwankungen in Kauf nehmen können, passt die Geldmarkthypothek optimal zu Ihnen. Mit der SARON-Hypothek richten sich Ihre Zinsen nach dem Schweizer Geldmarkt.
Die effektive Zinsberechnung erfolgt auf Basis des "Compounded SARON". Dies bedeutet, dass die Bildung des durchschnittlichen Zinssatzes mittels Aufzinsung (compounding) berechnet wird. Der SARON wird von tatsächlich abgeschlossenen und besicherten Transaktionen zwischen Banken und Nicht-Banken volumenbasiert rückwirkend berechnet.
Die Produktlaufzeit beträgt 3 Jahre mit einer Zinsabrechnung alle 3 Monate.
Ihre Vorteile
- Sie besitzen mit der AKB SARON-Hypothek ein Hypothekarprodukt, das sich direkt am Schweizer Geldmarkt orientiert.
- Der Zinssatz ist transparent und im Markt breit abgestützt.
- Sie profitieren von der Flexibilität, jederzeit innerhalb von 2 Arbeitstagen in eine unserer Festhypotheken zu wechseln, und können sich dadurch vor steigenden Zinsen schützen.
- Regelmässige wie auch ausserordentliche Amortisationen sind jederzeit möglich
Das müssen Sie wissen
- Die AKB SARON-Hypothek ist ein Hypothekarmodell mit variablem Zinssatz.
- In einem stabilen oder sinkenden Zinsumfeld sind die Zinssätze tiefer als bei Festhypotheken, können sich dafür vergleichsweise rasch ändern.
- Die zu zahlenden Zinskosten sind erst zwei Tage vor dem jeweiligen Zahlungstermin bekannt.
Variable Hypothek
Flexibilität ist Ihnen wichtig? Dann ist unsere variable Hypothek genau das Richtige für Sie.
Mit der variablen Hypothek bleiben Sie flexibel, weil sie keine definierte Laufzeit hat. Der Zinssatz ist ebenfalls nicht definiert: Er verändert sich je nach Lage am Geld- und Kapitalmarkt.
Ihre Vorteile
- Die Laufzeit Ihrer variablen Hypothek ist unbeschränkt. Sollte sich Ihre Situation verändern, können Sie dieses Modell jederzeit in ein anderes Hypothekenmodell umwandeln.
- Der Zinssatz passt sich an veränderte Marktverhältnisse an. Änderungen geben wir Ihnen in der Regel drei Monate vorher bekannt.
- Sie zahlen die variable Hypothek in regelmässigen Abständen zu gleichen Raten zurück. Auch steuergünstige Amortisationen auf ein Vorsorgekonto Sparen 3a sind möglich.
Gut zu wissen
Noch vor zwanzig Jahren war die variable Hypothek die mit Abstand gängigste Form, um Wohneigentum zu finanzieren. Heute wird sie hingegen immer weniger nachgefragt. Warum? Die grosse Flexibilität, welche Ihnen die variable Hypothek bietet, hat ihren Preis - Sie ist die teuerste Finanzierungsform. Ausserdem ist die Anpassung der Zinsen nicht so klar geregelt wie bei der Geldmarkthypothek: Es besteht keine absolute Gewissheit, dass sinkende Zinsen sofort weitergegeben werden.